Fintech es el término que se usa para referirse a las empresas que combinan la tecnología y la innovación para ofrecer servicios financieros de forma más eficiente, accesible y personalizada. En este artículo te explicamos qué son las fintech, qué servicios ofrecen, qué beneficios e inconvenientes tienen y cuáles son las principales fintech latinoamericanas.
¿Qué son las fintech?
Fintech es la contracción de las palabras en inglés financial (financiero) y technology (tecnología).
Se trata de un sector que agrupa a las empresas que utilizan la tecnología para crear o mejorar los productos y servicios financieros que tradicionalmente ofrecen los bancos y otras entidades.
Las fintech se caracterizan por ser empresas jóvenes, ágiles y flexibles, que aprovechan las ventajas del internet, el móvil, el big data, la inteligencia artificial, el blockchain y otras tecnologías para ofrecer soluciones financieras más rápidas, baratas y seguras.
Las fintech también se diferencian por tener un enfoque centrado en el cliente, al que ofrecen una experiencia más sencilla, cómoda y personalizada.
Además, suelen enfocarse en segmentos de mercado que están desatendidos o insatisfechos por el sistema financiero tradicional, como los no bancarizados, los microempresarios o los jóvenes.
¿Qué servicios ofrecen las fintech?
Las fintech ofrecen una gran variedad de servicios financieros, que se pueden clasificar en diferentes categorías según su función.
Algunas de las categorías más importantes son:
– Pagos y remesas: son las fintech que facilitan el envío y la recepción de dinero, tanto dentro como fuera del país, sin necesidad de intermediarios bancarios.
Ejemplos: PayPal, TransferWise, Mercado Pago.
– Préstamos: son las fintech que otorgan créditos a personas o empresas, utilizando algoritmos y datos alternativos para evaluar el riesgo y ofrecer condiciones más favorables.
Ejemplos: Kueski, Credijusto, Afluenta.
– Gestión de finanzas personales: son las fintech que ayudan a los usuarios a controlar sus ingresos y gastos, a ahorrar, a invertir o a planificar sus objetivos financieros.
Ejemplos: GuiaBolso, Fintonic, Piggo.
– Gestión de finanzas empresariales: son las fintech que proveen a las empresas de herramientas para administrar sus finanzas, como facturación, contabilidad, cobros o pagos.
Ejemplos: ContaAzul, Alegra, Billin.
– Tecnologías empresariales para instituciones financieras: son las fintech que ofrecen soluciones tecnológicas para mejorar los procesos y servicios de los bancos y otras entidades financieras.
Ejemplos: Openpay, Mambu, Finerio.
– Finanzas descentralizadas (DeFi): son las fintech que utilizan la tecnología blockchain para crear plataformas financieras abiertas, transparentes y sin intermediarios.
Ejemplos: MakerDAO, Compound, Uniswap.
¿Qué beneficios e inconvenientes tienen las fintech?
Las fintech tienen varios beneficios e inconvenientes, tanto para los usuarios como para el sector financiero. Algunos de ellos son:
Beneficios:
– Reducen los costes y las comisiones de los servicios financieros, al eliminar o disminuir la intermediación.
– Aumentan la velocidad y la seguridad de las operaciones financieras, al utilizar tecnologías avanzadas y sistemas de verificación.
– Mejoran la accesibilidad y la inclusión financiera, al llegar a personas o empresas que no tienen acceso al sistema financiero tradicional o que no están satisfechas con él.
– Fomentan la competencia y la innovación financiera, al ofrecer productos y servicios diferenciados y adaptados a las necesidades de los clientes.
Inconvenientes:
– Generan incertidumbre y riesgo regulatorio, al operar en un marco legal que no está adaptado a las nuevas realidades y que varía según el país o la región.
– Pueden afectar la estabilidad financiera, al crear desequilibrios o vulnerabilidades en el sistema financiero, como fugas de depósitos, ciberataques o fraudes.
– Pueden vulnerar la privacidad y la protección de los datos de los usuarios, al recopilar y utilizar información sensible sin el consentimiento o el conocimiento de los clientes.
– Pueden generar exclusión o discriminación financiera, al utilizar criterios o algoritmos que puedan ser sesgados o injustos con ciertos grupos o individuos.
¿Cuáles son las principales fintech latinoamericanas?
Según el informe Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), BID Invest y Finnovista, el ecosistema fintech en América Latina y el Caribe ha experimentado un rápido crecimiento y se ha consolidado como un actor clave para responder a las demandas y necesidades de los consumidores financieros de la región.
El número de plataformas fintech creció un 112% desde 2018, para llegar a 2482 al cierre de 2021. El 80% de ellas se concentra en Brasil (31%), México (21%), Colombia (11%), Argentina (11%) y Chile (7%).
Las categorías más representativas son Pagos y Remesas (23%), Préstamos (18%), Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras (14%), Gestión de Finanzas Empresariales (10%) y Gestión de Finanzas Personales (7%).
La inversión en plataformas fintech también aumentó significativamente, para llegar a más de US$1600 millones en 2021, mostrando el potencial del crecimiento del sector en la región.
Algunas de las fintech latinoamericanas más destacadas son:
– Nubank: es una fintech brasileña que ofrece servicios bancarios digitales, como cuentas, tarjetas, préstamos e inversiones. Tiene más de 35 millones de clientes y está valorada en más de US$25.000 millones.
– Kueski: es una fintech mexicana que ofrece préstamos personales en línea, con procesos rápidos y sencillos. Tiene más de 3 millones de clientes y ha otorgado más de US$400 millones en créditos.
– GuiaBolso: es una fintech brasileña que ofrece una aplicación de gestión de finanzas personales, que permite a los usuarios controlar sus ingresos y gastos, ahorrar e invertir. Tiene más de 6 millones de usuarios y ha intermediado más de US$1.000 millones en inversiones.
– Zaveapp: es una fintech mexicana que ofrece una aplicación para ahorrar dinero de forma divertida y fácil, mediante retos, metas y juegos. Tiene más de 500.000 usuarios y ha ayudado a ahorrar más de US$10 millones.
– Openpay: es una fintech mexicana que ofrece soluciones tecnológicas para facilitar los pagos electrónicos, como pasarelas, terminales, carritos de compra o wallets. Tiene más de 17.000 clientes comerciales y procesa más de US$1.500 millones al año.
